信托力量破解养老难题 法律服务守护银发幸福——养老与特殊需要信托财富管理论坛在宁波成功举办

甬江潮暖，慈心聚力。2025年10月26日，“爱的守护——养老与特殊需要信托财富管理论坛”在宁波成功举办。本次论坛由国浩财富管理与家事法律研究中心、昆仑信托有限责任公司、国浩律师（宁波）事务所联合主办，宁波市律师协会、宁波市养老健康服务促进会、浙江工商职业技术学院、国浩文化建设与社会责任工作委员会、国浩女律师工作委员会提供支持。论坛同步在国浩视频号线上直播，吸引了超5000人次观看。

为应对人口老龄化背景下家庭资产传承难题与特殊需要群体保障不足的挑战，本次论坛邀请了来自政府机构、信托公司、养老机构、社工组织、律师事务所等近200名专业人士，紧扣行业痛点与需求，聚焦养老服务信托、特殊需要信托、意定监护与遗嘱规划等创新工具，围绕“信托、遗嘱、意定监护为核心的综合性解决方案”展开探讨，为家庭财富的长期安全与代际传承提供专业支持。宁波市司法局副局长忻思忠、宁波市民政局副局长邬俊跃、宁波市鄞州区司法局副局长刘建军等宁波市区各级政府部门及相关单位领导出席论坛。值得一提的是，会上正式首发《特殊需要信托操作指引》与《长者无忧：老年权益保护法律指南》，旨在与全行业共享可复制、可持续的服务经验，助力家庭实现更安心的养老规划。

国浩执行合伙人姜丹主持开幕致辞环节。

国浩律师事务所创始暨执行合伙人、国浩发展研究院院长李淳发表了热情洋溢的致辞。他强调，本次论坛作为党的二十届四中全会顺利闭幕后，国内首个聚焦养老与信托领域的专题论坛，具有重要标志性意义。他特别指出，党的二十届四中全会明确提到将银发经济列为重点发展领域，并写入“十五五”规划。2025年是中国养老产业发展的关键节点，从业者必须准确把握这一产业机遇。李淳院长认为，近些年，律师队伍的产业化和产权律师的规模化一直是行业竞争的高地。未来，中国产业律师的集群会诞生在养老和特殊信托等新兴领域。但这个过程需要各方面稳扎稳打，在标准化、规矩化方面做细工作，需要全行业的共同努力。

忻思忠副局长指出，当前，我国社会正经历人口老龄化和家庭结构多元化的深刻变革。本次论坛聚焦的养老服务信托、特殊需要信托、意定监护等前沿领域，正是回应人民群众“急难愁盼”现实之问的关键举措。他特别强调，本次论坛具备“高度专业、全生态链参与、实操导向”三大亮点，汇聚了信托、银行、养老、监护、公证等多方服务机构，致力于打通行业壁垒，实现“一站式”服务对接。同时，他鼓励广大律师主动切入财富管理、意定监护、跨境信托等前沿领域，推动服务模式从“事后维权”向“事前规划”转变，打造可复制、可推广的法律服务产品，共同提升宁波市在养老与特殊需要信托领域的核心竞争力与社会影响力。

昆仑信托有限责任公司董事长王峥嵘介绍，信托作为一种源远流长而又充满现代活力的法律制度，以其独特的财产独立性、管理连续性和运作灵活性，在服务老年生活保障和特殊需要群体照护方面，具有天然的优势和广阔的应用前景。他强调，在服务老年与特殊群体这一使命上，昆仑信托与国浩律师事务所有着高度的共识与不懈的追求，其合作编制的《特殊需要信托操作指引》在论坛期间正式发布，正是基于这一共识的实践成果，旨在为行业提供清晰规范可行的业务模板。他还表示，实践中，信托制度的应用正不断融入国家经济社会发展的关键领域，特别是在民生保障和服务实体经济领域。为此，他呼吁建立和完善信托财产登记制度，并出台更具针对性的税收优惠政策，以提升信托服务老年与特殊群体功能的全面发挥，推动信托更好地服务社会福祉。

国浩财富管理与家事法律研究中心秘书长王薇娜主持了主旨演讲环节。

国浩财富管理与家事法律研究中心研究员、国浩宁波律师李国旗主导搭建与设计了中国内地首单营业性遗嘱信托、养老服务信托、特殊需要信托，是中国内地信托法律服务领域的开拓者。他从专业实践出发，深入剖析了信托制度在应对老龄化挑战中的独特价值。他系统比较了家族信托、养老信托、特殊需要信托等不同工具的应用场景与法律边界，并着重论证了如何通过嵌入意定监护与监察人角色，增强信托安排的制度韧性，以保障委托人的意志能够跨越生命周期持续有效。论坛现场，李律师的一位家有心智障碍子女的客户的真诚分享更是打动了所有人，他的一句“是信托的安排，让我真正放下了对未来的焦虑”，真切展现了专业法律服务带来的安心与力量。

昆仑信托华东地区业务总部业务总监余超榆从两则老无所依的社会新闻切入，围绕养老服务信托是什么、能做什么、以及如何应用等方面展开讨论，并介绍了昆仑“安养系列”养老服务信托的四种典型场景，涵盖自行养老、为父母养老、单身备老、退休金养老等多种需求，体现了信托在支付保障、服务对接、风险隔离方面的综合优势。

中国保险康养产业联盟执行会长何志光从财富管理工具性角度指出，养老保险是整个财富管理体系中的“地基工程”。他着重强调，养老保险通过其长期性和稳健性，能够有效管理“未预期大额现金流”风险（如重疾、意外、长寿等），是实现财富跨周期配置、保障世代平稳传承的基石。

社工专业力量是链接养老金融与终端服务的信任纽带。作为服务终端的实践者，宁波小柏家护联合创始人赵霞指出，养老机构与信托的结合，关键在于破解供需双方的信任难题。来自调研前沿的数据揭示了该问题的紧迫性。

宁波市镇海区心安为老服务社理事长李莹指出，当前有高达43%的“以老养残”家庭对未来安排处于“规划真空”，这既是巨大的社会需求，也预示着养老服务的蓝海市场，其发展关键在于扭转大众认知并建立坚实的信任基础。

浙江工商职业技术学院经济管理学院院长张旺军强调，具备金融素养的社工在帮助老人厘清资产、识别风险、链接专业资源方面不可替代，是实现“从养老到享老”转型的核心力量，也是复合型人才培养的新方向。

在上午的论坛中，《特殊需要信托操作指引》《长者无忧：老年权益保护法律指南》两场重磅发布仪式成为全场焦点，分别从信托实操与老年权益保护两大维度，为民生保障领域注入专业力量。

《特殊需要信托操作指引》由国浩财富管理与家事业务委员会暨法律研究中心、昆仑信托有限责任公司基于实践案例共同编制，系统梳理了特殊需要信托的设立流程、受托人职责、监察机制及风险防范等要点，填补了行业实操标准的空白。指引明确，特殊需要信托应以服务失能失智、心智障碍等群体为核心，通过“信托+慈善”“信托+监护”等模式，构建可持续的保障体系。

《长者无忧：老年权益保护法律指南》由国浩财富管理与家事法律研究中心主任、国浩上海合伙人王小成主编，国浩上海、重庆、青岛、大连办公室的十余位专注于婚姻家事、私人财富管理业务领域的专业律师联袂编著，聚焦财产保护、赡养纠纷、防诈骗等老年人高频诉求，以案例形式解读法律路径，为老年人自主安排晚年生活提供权威参考。

国浩财富管理与家事法律研究中心副主任、国浩南京合伙人孙韬主持了主题分享环节。

国浩宁波管理合伙人邢煜辉在该环节发表致辞。她指出，本次论坛的目的在于对生命晚期规划的“补课”与教育，推动从传统的“养老”思维转向更具品质与尊严的“享老”新阶段。实现“享老”目标需融合两股专业力量：一是社工专业力量，负责洞察长者真实需求；二是法律与金融从业者提供的工具性力量，为晚年生活构建坚实的“法律基座”。随后，邢煜辉律师分享了三种落地工具的具体实践：在物质基础方面，“不动产收益信托”可将房产未来收益转化为持续现金流，破解“房子富翁、现金穷人”的困境；在区域实践方面，“贵州养老服务信托”一例展示了信托作为资源整合平台，如何连接机构与服务，推动普惠养老落地；此外，香港同行带来的“自带信托功能的储蓄险”与“跨境遗嘱与信托”工具，为跨法域资产传承提供了结构化解决方案。

苏州不动产收益权养老信托的创新模式成为论坛关注焦点。国浩财富管理与家事法律研究中心研究员、国浩苏州合伙人赵磊在案例分享中指出，该模式通过将老人名下房屋的“收益权”而非所有权装入信托，让长辈在保留房产所有权的前提下，通过信托架构，将不动产的未来收益或部分权能转化为稳定、持续的现金流，以覆盖养老社区费用，实现“以房养老”。这一设计既盘活了老年人的固定资产，又巧妙规避了收益权信托与法定继承之间的潜在冲突，为众多拥有房产但缺乏现金流的家庭提供了可复制的解决方案。

国浩财富管理与家事法律研究中心研究员、国浩贵阳合伙人廖智慧以“养老服务信托在贵州的破冰与实践”为题，分享了一则感人至深的案例：一位七旬姐姐通过设立养老服务信托，为经济条件较差的妹妹提供终身养老与医疗保障，成功破解了传统赠与、保险、遗嘱等方式在家庭内部保障中的局限。她表示，该案例展现了信托在“低门槛、普惠性、定制化”方面的突破，为普通家庭提供了可行的养老金融工具。

香港Beone Family Office合伙人黄添鸿分享了一个新产品——“自带信托功能的香港储蓄险”，持有人是健康状态时可定向转账、拆分和转赠，甚至委任后备受保人、无限次委任/更换/移除备用保单持有人。这种产品巧妙地将保险的保障与储蓄功能，与信托的定向传承、长期管理功能合二为一，有效规避了复杂的继承程序。

通商律师事务所（香港）&周俊轩律师事务所高级顾问丁志浩则从境外信托与诉讼案例切入，深入分析了信托在资产保护、继承规划、税务安排等方面的功能，并结合集团家族遗产纠纷、地产大佬信托接管等典型案例，警示高净值家庭须提前规划、规范设立，避免因结构缺陷引发争议。

在圆桌访谈环节，在李国旗律师的主持下，多位来自法律、金融、公证及社工领域的专家围绕本次论坛主题展开深度对话。

丁志浩律师分别以梅艳芳家族信托案和张兰案为例，肯定了信托的有效性，并强调了合规设立的重要性。昆仑信托有限责任公司华东地区业务总部副总裁、慈善信托办公室负责人成浙军明确表示，根据《信托法》及《九民纪要》的规定，信托财产具有独立性，国内出现的个别信托被“刺穿”案例，问题多出于委托人行为不当，而非制度本身。宁波市信业公证处副主任曾远涛从实务角度指出，许多家庭因忌讳立遗嘱，导致财产通过法定继承流向非意愿受益人，凸显了提前规划与意愿表达的迫切性。黄添鸿律师提出，保险是养老规划的重要工具，而专业社工的介入才能真正实现“最后一公里”的服务落地，值得行业欣喜与关注。厦门市湖里区小蜗牛身心障碍者家庭支持中心副理事长乔红军则以不动产收益权信托、保险金信托为例，提出决策协助而非替代的理念，强调需在法律框架下明确监护人权利边界，同步解决财产安全与照护闭环问题。姜丹律师总结指出，养老信托的结构化安排与动态调整能力，使其远超静态遗嘱，能更好回应人生持续变化的需求。她呼吁同行们从自身出发，积极研究并推动这一事业，以专业成就传递超越时空的人文价值。

根据宁波报业传媒等媒体报道，本次论坛亮点纷呈，现场多位内地与香港地区的权威专家分享最新案例，并聚集律师事务所、信托公司、银行、养老机构、意定监护机构、公证处等全生态链关键服务机构一站式对接，针对养老金融工具在资产传承、孤老安度、特殊需要子女保障等方面的应用进行实操方案解析，受到广泛好评。未来，国浩财富管理与家事法律研究中心将继续携手各方，共同构建更安全、更尊严、更可持续的养老保障体系，助力每一位老年人实现从“养老”到“享老”的美好愿景。